Если надо взять в долг - изучи все предложения!

Есть несколько популярных способов получить деньги в долг, все они имеют свои нюансы. И многие люди путаются в терминах, а за ними могут стоять серьезные отличия!

Например, микрозаймы и микрокредиты — это очень близкие по сути понятия, часто используемые как синонимы. Однако между ними есть небольшие различия в терминологии, применении и правовом контексте, особенно в странах постсоветского пространства, включая Казахстан.

Что такое микрозайм?

Итак, микрозайм — это небольшая сумма денег, выдаваемая физическим или юридическим лицам на короткий срок. Обычно предоставляется МФО (микрофинансовыми организациями), реже — банками. Крайне популярны займы в Казахстане, их часто используют простые люди (физические лица) для срочных нужд — «до зарплаты», на неотложные расходы и т.п.

Обычно речь идет о суммах, начиная от 5 000 до 500 000 тенге (а иногда и до миллиона). Сроки - от 5 дней до 12 месяцев. Процентная ставка часто высокая (до 1–2% в день, это значит 700–1000% годовых). Условия получения простые - минимальный пакет документов, быстрое одобрение.

Что такое микрокредит?

Микрокредит — это термин, чаще применяемый в отношении поддержки малого и микробизнеса. Обычно предоставляется банками, микрофинансовыми организациями, государственными программами поддержки предпринимателей (например, через фонд «Даму» в Казахстане).
Здесь суммы фигурируют значительно большие, вплоть до 20 млн. тенге и выше. И сроки погашения - до 5 лет. Ставки от 6% до 25% годовых (может субсидироваться государством). Цель этих кредитов - развитие бизнеса, запуск стартапа, пополнение оборотных средств. Поэтому получение микрокредитов более сложное, часто требуется больший пакет документов, обеспечение, бизнес-план, "чистая кредитная история"...

Что выгоднее?

Здесь все зависит от целей. Например, частные и срочные нужды - медицина, ремонт, срочная покупка, то микрозаймы хоть и дороже, но проще и быстрее. А вот для бизнеса микрокредит в банке выгоднее - ставка ниже, можно рассчитывать на большую сумму, на долгий срок и участие в государственных программах поддержки.

Риски и что учитывать

Все, наверное, знают, что высокие процентные ставки по микрозаймам могут привести к долговой спирали. Обратите внимание на ЭПС (эффективную процентную ставку) — она отражает реальную стоимость займа.

Всегда читайте договор и не берите микрозайм, если нет уверенности в возврате.

Подведем итоги

Как видите, разница между двумя этими терминами есть, и она важна. А успех дела часто складывается именно из-за таких небольших "пустяков", зная все нюансы можно смело брать деньги в долг.

Удачи вам!

***