Особенности займов во время инфляции

Мы не можем быть уверенными в завтрашнем дне, потому что экономическая ситуация колеблется достаточно интенсивно. Рост цен на товары бывает и объективной неизбежностью, и весьма часто "просто за компанию"... Все это приводит к негативным последствиям во всех сферах жизни. И наша республика не исключение.

Инфляция и займы

При быстром росте цен (иначе говоря, в условиях высокой инфляции), ситуация на рынке кредитования и займов заметно меняется. Прежде чем изучить все предложения и сделать выбор - https://vsezaimy.pro/ стоит понять основные особенности и последствия этой ситуации.

Рост процентных ставок

Центральный банк, чтобы сдержать инфляцию, обычно повышает ключевую ставку. Это автоматически ведёт к удорожанию кредитов, ставки по потребительским, ипотечным и бизнес-займам растут. Банки стараются компенсировать инфляционные риски за счёт более высоких ставок.

Например, если ранее ипотека выдавалась под 12% годовых, при росте инфляции ставка может подняться до 16–20% и выше.

Ужесточение требований к заёмщикам

Банки становятся более осторожными - проверка платёжеспособности ужесточается (анализ доходов, кредитной истории, долговой нагрузки). Может потребоваться поручительство, залог или дополнительные документы. Более высокая вероятность отказа в кредите для «рискованных» клиентов (с низким доходом, нестабильной работой и т.д.).

Снижение доступности долгосрочных займов

Ипотека, автокредиты и другие долгосрочные ссуды становятся менее выгодными и более рискованными как для заёмщика, так и для банка.

Часто наблюдается сокращение сроков кредитования, либо предложений с фиксированной ставкой становится меньше. Преобладание кредитов с переменной ставкой.

В инфляционной среде банки неохотно фиксируют ставку на долгий срок. Кредиты чаще предлагаются с плавающей процентной ставкой, зависящей от ключевой ставки ЦБ — это делает платежи непредсказуемыми.

Реальные выплаты могут снижаться при высокой инфляции

Для уже взятых фиксированных кредитов, если зарплаты или доходы растут вслед за инфляцией, а ставка по кредиту не меняется — в реальном выражении долг становится менее обременительным. Это справедливо только если доходы действительно растут.

Рост закредитованности и рисков неплатежей

Из-за роста цен на товары и услуги увеличивается финансовая нагрузка на домохозяйства. Люди начинают использовать кредиты для покрытия текущих расходов, что крайне рискованно. Это может привести к росту просрочек и ухудшению качества банковских портфелей.

Снижение активности бизнеса

Бизнес сталкивается с удорожанием заимствований, что снижает инвестиционную активность. Особенно страдают малый и средний бизнес - их возможности привлекать кредиты сокращаются, а спрос со стороны населения падает.

Инфляционные ожидания и паника

В нестабильной инфляционной среде люди и бизнес стараются вложить деньги, чтобы избежать их обесценивания — в недвижимость, технику, валюту. Иногда это приводит к всплеску спроса на кредиты в начале инфляционного периода (чтобы купить «пока не подорожало»), что ещё сильнее разгоняет инфляцию.

Подведем итоги

Мы в Казахстане имеем достаточно динамично развивающуюся инфляцию и это выражается в том, что брать в долг становится дорого, так как растут риски неплатежей.

Если же вы как заемщик оцениваете реальную долговую нагрузку, учли перспективы роста процентных ставок, то конечно - вы поступаете правильно. Но в любом случае лучше всего иметь резерв, так сказать "подушку безопасности".

Удачи вам!

***