Все мы рано или поздно, так или иначе, попадаем в ситуацию, когда надо взять деньги в долг. У кого-то это случается крайне редко, а кто-то завсегдатай банков, МФО, ломбардов и т.д. Таких организаций огромное количество - что же выбрать? Этот Источник дает вам нечто не менее ценное, чем деньги - информацию. Обо всех крупных, средних и мелких организациях, и эта информация реально полезная.
Итак, выбор финансовой организации для получения кредита (будь то ипотека, потребительский займ или микрозайм) требует тщательного анализа — от условий до надежности компании. Постараемся разобраться в этом непростом вопросе.
Ерте ме, кеш пе, бәріміз қарызға ақша алу керек жағдайға тап боламыз. Кейбіреулер үшін бұл өте сирек кездеседі, ал басқалары банктерде, микроқаржы ұйымдарында, ломбардтарда және т.б. Мұндай ұйымдардың саны өте көп - қайсысын таңдау керек? Сізге ақшадан кем емес құнды нәрсе беретін ақпарат көзі. Біз барлық ірі, орта және шағын ұйымдарды қамтыймыз және бұл ақпарат шын мәнінде пайдалы.
Главная цель — это минимум переплат при максимальной надежности. Поэтому начинать нужно с определения цели кредита и срока — именно от этого зависит, что лучше: банк или микрофинансовая организация - МФО.
Конечно, банк — это лучший выбор, если вам важны низкие ставки и длительный срок погашения долга. Здесь мы имеем низкую процентную ставку — от 10–20% годовых (ипотека) и 15–30% (потребкредит). Длительный срок — до 30 лет для ипотеки, до 5 лет для кредита наличными. Надежность — банки регулируются Нацбанком, участвуют в системе страхования вкладов. Возможность досрочного погашения без штрафов (так требует законодательство Казахстана). Репутация и защита прав заемщика — споры решаются через суд или Агентство по регулированию и развитию финансового рынка - АРРФР.
Вместе с тем есть и такие моменты, как жесткие требования: стабильный доход, хорошая кредитная история, залог, поручитель. Долгое рассмотрение заявки, иногда до 10 дней. Неодобрение при нестандартных источниках дохода.
Лучше брать в долг деньги в банке, если вам нужна крупная сумма - это ипотека, автомобиль, серьезный ремонт, на лечение, приобретение техники. Если есть официальная работа и «белая» зарплата. Вы хотите низкий процент и долгий срок. Нужно «чистое» оформление без скрытых комиссий. Остались вопросы? Значит вам сюда - https://bankpro.kz/c/credits. Есть с чем сравнивать!
Сонымен, несие алу үшін қаржы институтын таңдау (ипотекалық несие, жеке несие немесе микронесие болсын) мұқият талдауды талап етеді — шарттардан бастап компанияның сенімділігіне дейін. Біз бұл күрделі мәселені түсінуге тырысамыз.
Негізгі мақсат – максималды сенімділікпен артық төлемдерді барынша азайту. Сондықтан сіз несиенің мақсатын және мерзімін анықтаудан бастауыңыз керек — бұл қайсысы жақсы екенін анықтайды: банк немесе микроқаржы ұйымы (МҚҰ).
Төмен мөлшерлемелер мен ұзақ өтеу мерзімі сіз үшін маңызды болса, әрине, банк ең жақсы таңдау болып табылады. Мұнда бізде төмен пайыздық мөлшерлемелер бар — жылдық 10–20% (ипотека) және 15–30% (тұтыну несиелері). Ұзақ мерзімдер — ипотека бойынша 30 жылға дейін, ақшалай несиелер бойынша 5 жылға дейін. Сенімділік — банктерді Ұлттық банк реттейді және депозиттерге кепілдік беру жүйесіне қатысады. Айыппұлсыз мерзімінен бұрын өтеу мүмкін (Қазақстан заңнамасының талабы бойынша). Қарыз алушының беделі және құқықтарын қорғау — даулар сот немесе Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚРРРРМ) арқылы шешіледі.
Бұл ретте қатаң талаптар: тұрақты табыс, жақсы несие тарихы, кепіл, кепілгер сияқты аспектілері бар. Өтінімдерді өңдеуге ұзақ уақыт кетеді, кейде 10 күнге дейін. Стандартты емес кіріс көздері мақұлданбауға жатады.
Ипотека, көлік, күрделі жөндеу, емделу немесе жабдық сатып алу үшін үлкен сома қажет болса, банктен несие алған дұрыс. Егер сізде ресми жұмыс және ресми жалақы болса, сіз төмен пайыздық мөлшерлеме мен ұзақ мерзімділікті қалайсыз. Жасырын комиссиясыз «таза» несие қажет.
Микрофинансовые организации или сокращенно МФО — инструмент для малых и срочных займов. Безусловное преимущество - это быстрое одобрение, как правило, от 5 минут до часа. Минимум документов — часто нужен только ИИН и удостоверение личности, телефон. Можно взять при плохой кредитной истории. Онлайн-заявка и перечисление на карту без визита в офис.
За все это приходится платить... Это очень высокая процентная ставка - от 300% до 700% годовых (в пересчёте). Короткий срок, обычно это 7–30 дней. Быстрый рост долга при просрочке. Риск попасть в "долговую ловушку".
МФО подходят, если вам нужна небольшая сумма, до 300–500 тыс. тенге. Срочная ситуация - лечение, задержка зарплаты, ремонт и т.д. Нет возможности получить банковский кредит. Здесь рисков больше и потому следует проверять, чтобы МФО была в государственном реестре АРРФР.
Микроқаржы ұйымдары немесе қысқаша МҚҰ шағын және жедел несиелер алу құралы болып табылады. Олардың айқын артықшылығы - жылдам бекіту, әдетте 5 минуттан бір сағатқа дейін. Ең аз құжаттама — көбінесе сіздің ЖСН, жеке куәлік және телефон нөміріңіз қажет. Сіз нашар несиемен де несие ала аласыз. Онлайн өтініш және филиалға бармай-ақ картаңызға аударыңыз.
Мұның бәрі бағамен келеді... Бұған өте жоғары пайыздық мөлшерлеме кіреді — жылдық 300%-дан 700%-ға дейін (есептелген). Қысқа мерзімді, әдетте 7-30 күн. Егер сіз кешігіп қалсаңыз, қарыздың жылдам өсуі. «Қарыз тұзағына» түсіп қалу қаупі.
Шағын сома қажет болса, 300 000-500 000 теңгеге дейін МҚҰ қолайлы. Шұғыл жағдайларға емделу, жалақының кешігуі, жөндеу жұмыстары және т.б. жатады. Банктен несие ала алмаған кезде. Бұл жерде үлкен тәуекелдер бар, сондықтан микроқаржы ұйымының мемлекеттік тізілімде (ArRFR) тіркелгенін тексеру маңызды.
Только банк или специализированный оператор, так как МФО не выдают ипотеку, максимум — краткосрочные займы под залог жилья, что крайне рискованно и достаточно сложно по оформлению.
Сравните реальную годовую ставку (ГЭСВ) — именно она показывает все расходы. Используйте программы господдержки (например, «7-20-25», «Баспана хит» и др.). Изучите страховые и оценочные условия — иногда именно они повышают стоимость ипотеки.
Тек банк немесе мамандандырылған оператор, өйткені микроқаржы ұйымдары ипотека бермейді; көп жағдайда олар тұрғын үй кепілдігімен қысқа мерзімді несиелер береді, бұл өте қауіпті және алу өте қиын.
Нақты жылдық пайыздық мөлшерлемені (RAER) салыстырыңыз — ол барлық шығындарды көрсетеді. Мемлекеттік қолдау бағдарламаларын пайдаланыңыз (мысалы, «7-20-25», «Баспана хит» және т.б.). Сақтандыру және бағалау шарттарын зерттеңіз - кейде олар ипотеканың құнын арттырады.
Итак, из всего вышесказанного, если вы намерены активно пользоваться кредитами и займами, вам придется составить сравнительную таблицу реальных условий по крупнейшим банкам и МФО Казахстана — ставки, сроки, суммы и требования. Но она должна быть в самом актуальном состоянии! И вам в помозь - https://bankpro.kz/c/zaimy - стоит добавить в закладки вашего браузера.
Сонымен, жоғарыда айтылғандардың барлығына сүйене отырып, егер сіз несиелер мен несиелерді белсенді түрде пайдаланғыңыз келсе, Қазақстанның ірі банктері мен микроқаржы ұйымдары бойынша нақты шарттар мен мөлшерлемелер, мерзімдер, сомалар және талаптардың салыстырмалы кестесін жасауыңыз қажет. Бірақ ол жаңартылған болуы керек!