Все мы рано или поздно, так или иначе, попадаем в ситуацию, когда надо взять деньги в долг. У кого-то это случается крайне редко, а кто-то завсегдатай банков, МФО, ломбардов и т.д. Таких организаций огромное количество - что же выбрать? Этот Источник дает вам нечто не менее ценное, чем деньги - информацию. Обо всех крупных, средних и мелких организациях, и эта информация реально полезная.
Итaк, выбор финaнсовой организaции для получения кредитa (будь то ипотека, потребительский займ или микрозaйм) требует тщательного анaлиза — от условий до надежности компaнии. Постарaемся разобраться в этом изначально непростом вопросе.
Главная наша цель — это минимум переплат при максимальной выгоде и конечно надежности. Поэтому процесс начинать нужно с определения цели кредита и срока его погашения — именно от этого зависит конечный итог, что лучше: банк или все-таки микрофинансовая организация - МФО.
Конечно же, банк — это всегда лучший выбор (если нет возможности занять деньги у родственников или у знакомых). Выбираем банк, если важны низкие процентные ставки и длительный срок погашения долга. Здесь мы имеем низкую процентную ставку — от 10–20% годовых (ипотека) и 15–30% (потребкредит). Длительный срок — до 30 лет для ипотеки, до 5 лет для кредита наличными. В принципе - выгодно. Надежность, как с этим? Банки регулируются Нацбанком РК, участвуют в системе страхования вкладов. Помимо того, есть возможность досрочного погашения без штрафов (так требует законодательство Казахстана). Репутация и защита прав заемщика — споры решаются через суд или Агентство по регулированию и развитию финансового рынка - АРРФР. Хотя коллекторы присутствуют и здесь... причем частные.
Вместе с тем есть и такие моменты, как жесткие требования: стабильный доход, хорошая кредитная история, залог, поручитель. Долгое рассмотрение заявки, иногда до 10 дней. Неодобрение при нестандартных источниках дохода. Банки в этом принципиальны и дотошны.
Лучше брать в долг деньги в бaнке, если вaм нужна крупная сумма - это ипотекa, aвтомобиль, серьезный ремонт, на лечение, приобретение техники. Если есть официaльная работа и «белaя» зарплатa. Вы хотите низкий процент и долгий срок. Нужно «чистое» оформление без скрытых комиссий. Остались вопросы? Значит вам сюда - https://bankpro.kz/c/credits. Есть с чем сравнивать!
Микрофинaнсовые организации или сокращенно МФО — инструмент для малых и срочных займов. Безусловное преимущество - это быстрое одобрение, как правило, от 5 минут до часа. Минимум документов — часто нужен только ИИН и удостоверение личности, телефон. Можно взять при плохой кредитной истории. Онлайн-заявка и перечисление на карту без визита в офис.
За все это приходится платить... Это очень высокая процентная ставка - от 300% до 700% годовых (в пересчёте). Короткий срок, обычно это 7–30 дней. Быстрый рост долга при просрочке. Риск попасть в "долговую ловушку".
МФО подходят, если вам нужна небольшая сумма, до 300–500 тыс. тенге. Срочная ситуация - лечение, задержка зарплаты, ремонт и т.д. Нет возможности получить банковский кредит. Здесь рисков больше и потому следует проверять, чтобы МФО была в государственном реестре АРРФР.
Только банк или специализированный оператор, так как МФО не выдают ипотеку, максимум — краткосрочные займы под залог жилья, что крайне рискованно и достаточно сложно по оформлению.
Сравните реальную годовую ставку (ГЭСВ) — именно она показывает все расходы. Используйте программы господдержки (например, «7-20-25», «Баспана хит» и др.). Изучите страховые и оценочные условия — иногда именно они повышают стоимость ипотеки.
Итак, из всего вышесказанного, если вы намерены активно пользоваться кредитами и займами, вам придется составить сравнительную таблицу реальных условий по крупнейшим банкам и МФО Казахстана — ставки, сроки, суммы и требования. Но она должна быть в самом актуальном состоянии! И вам в помощь - https://bankpro.kz/c/zaimy - стоит добавить в закладки вашего браузера.