Стоит ли избегать недавно появившиеся микрофинансовые организации?

Сегодня брать кредиты и займы - обыденное явление. Это одинаково справедливо как для частных лиц, с их бытовыми (потребительскими) нуждами, так и для бизнес-структур (потребности которых так же различны). Увы, далеко не все граждне, берущие взаймы, в полной мере изучают все нюансы этой финансовой деятельности. И зачастую это незнание приводит к печальным результатам.

Продолжая цикл статей на эту тематику, наш веб-ресурс надеется, что это послужит благому делу финансовой грамотности населения (в первую очередь нашей республики Казахстан). Что в свою очередь снизит многие риски, какие, безусловно, имеются.

Итак, для начала твердо усвоим: в сфере финансов и микрофинансов (МФО) действительно есть "подводные камни", важные риски, даже случаи мошенничества, особенно если речь идёт о новых или малоизвестных компаниях, появившихся на этом рынке. Поговорим сегодня именно об этом.

Регистрация и лицензия

В Казахстане микрофинансовые организации регулируются Агентством по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР). Все легальные МФО обязаны быть в реестре и иметь лицензию на микрофинансовую деятельность. Первое, что стоит проверить — включена ли организация в этот реестр. Тем не менее, это только первый шаг и положительный ответ не является гарантией успеха.

Риски новых МФО

• Молодые компании часто не имеют позитивной репутации — непонятно, как они ведут себя с клиентами при просрочке платежей.
• Они могут использовать агрессивные методы взыскания задолженности (звонки родственникам, давление, угрозы).
• Часто их маркетинг предлагает заманчивые условия (0% на первый займ, акции, подарки), но реальные ставки могут быть очень высокими.
• Они могут внезапно закрыться (их закроют), или могут перепродать ваш долг коллекторской компании.

Преимущества и недостатки "новичков"

К плюсам можно отнести то, что у них часто ниже начальные ставки и бонусы для привлечения клиентов. Быстрее и проще выдача денег (минимум проверок).

Так же бывают и минусы, например, о них мало информации... Впрочем, здесь в последнее время видим ощутимый прогресс - специализированные аналитические площадки уделяют внимание и на малоизвестные МФО, актуальные данные и достоверные рейтинги.

На что обратить внимание?

• Проверить реестр АРРФР.
• Читать договор полностью (штрафы, комиссии, условия пролонгации).
• Оценить реальную переплату.
• Изучить отзывы (но понимать, что часть их может быть заказной).
• Сравнить с крупными и давно работающими МФО — обычно у них прозрачнее условия.

Подведем итоги

В мире бизнеса все компании проходят этап "новичков" и малоизвестных, несмотря на некоторые риски, избегать такие МФО не стоит. Тем более если они предлагают хорошие условия.

Главное в этом деле – грамотный подход, надо уметь считать, знать и понимать основные термины и механизмы финансового кредитования.

Удачи вам!

***

Жаңадан пайда болған микроқаржы ұйымдарынан аулақ болу керек пе?

Бүгінгі таңда несиелер мен несиелерді алу әдеттегі құбылыс. Өкінішке орай, бәрі бірдей бұл қызметтің барлық нюанстарын зерттеген жоқ. Осы тақырыптағы мақалалар топтамасын жалғастыра отырып, бұл халқымыздың қаржылық сауаттылығын арттырудың игі ісіне қызмет етеді деп сенеміз. Және, әрине, бар көптеген тәуекелдерді азайтыңыз.

Жаңа және аз танымал қаржы ұйымдары

Микроқаржы саласында (МҚҰ) шын мәнінде маңызды тәуекелдер бар, әсіресе жаңа немесе аз танымал компанияларға қатысты. Бүгін бұл туралы сөйлесейік.

Тіркеу және лицензия

Қазақстанда микроқаржы ұйымдарының қызметін Қаржы нарығын реттеу және дамыту агенттігі (ҚРРРР) реттейді. Барлық заңды МҚҰ тізілімде болуы және микроқаржылық қызметке лицензиясы болуы қажет. Ең алдымен ұйымның осы тізілімге енгізілген-кірмегенін тексеру керек.

Жаңа МҚҰ тәуекелдері

• Жас компаниялар көбінесе дәлелденген беделге ие болмайды - кешіктірілген жағдайда олардың клиенттермен қалай әрекет ететіні түсініксіз.
• Олар агрессивті жинау әдістерін қолдануы мүмкін (туыстарына қоңырау шалу, қысым көрсету).
• Олар қызықты шарттарды ұсынады (алғашқы несие бойынша 0%, акциялар, сыйлықтар) - бірақ бұл көбінесе маркетинг, және нақты мөлшерлемелер өте жоғары болуы мүмкін.
• Олар қарызды кенеттен жауып тастауы немесе коллекторлық агенттікке қайта сатуы мүмкін.

«Жаңалардың» артықшылықтары мен кемшіліктері

Артықшылықтары олардың көбіне клиенттерді тарту үшін бастапқы мөлшерлемелері мен бонустарының төмен болуын қамтиды. Ақшаны тезірек және оңай шығару (ең аз чектер).

Сондай-ақ кемшіліктер бар, мысалы, олар туралы аз ақпарат ... Дегенмен, біз соңғы уақытта бұл жерде айтарлықтай прогресті байқадық - мамандандырылған аналитикалық платформалар аз белгілі МҚҰ-ға, өзекті деректерге және сенімді рейтингтерге назар аударады.

Неге назар аудару керек?

• ARRFR регистрін тексеріңіз.
• Толық келісімді оқыңыз (айыппұлдар, комиссиялар, ұзарту шарттары).
• Нақты артық төлемді бағалаңыз.
• Пікірлерді зерттеңіз (бірақ олардың кейбіреулері тапсырыс бойынша жасалуы мүмкін екенін түсініңіз).
• Ірі және ұзақ мерзімді МҚҰ-мен салыстырыңыз - әдетте оларда ашық шарттар бар.

Қорытындылайық

Іскерлік әлемде барлық компаниялар «жаңадан келгендер» кезеңінен өтеді және аз танымал, кейбір тәуекелдерге қарамастан, мұндай МҚҰ-дан аулақ болуға болмайды. Әсіресе, егер олар жақсы шарттарды ұсынса.

Бұл бизнесте ең бастысы - сауатты көзқарас, қаржылық несиелеудің негізгі шарттары мен механизмдерін санай білу, білу және түсіну қажет.

Сізге сәттілік!

***